随着个人征信应用范围的不断扩大，重视个人征信的人逐渐增多，其中最为苦恼的莫过于贷款黑户，因为他们申请贷款几乎只有一个结果：被拒贷！那么网上流传的“花钱就能消除不良征信”可信吗？贷款黑户怎样消除不良记录呢？

“花钱消除不良征信”不可信

网上有很多声称花钱就能消除不良征信的中介机构，但实则这种方式是不可信的，因为征信不是谁想改就能改，包括央行征信中心，除非你的信息有异常（比如遭遇被贷款、个人信息被盗用等）才会主动修改。

贷款黑户2种方式消除不良征信

贷款黑户若想消除不良征信，可采用这2种方式：

1.等待5年 不良记录自动消除

按照征信管理条例的规定，不良征信记录会保存5年，5年之后将自动消除。但前提是欠款已结清，否则不良记录将一直存在，而且还会产生罚息。

2.用好的记录覆盖不好的记录

因贷款、信用卡逾期造成征信不良的，应先将欠款结清，并保持良好的还款习惯，这样不好的记录就会被好的记录覆盖，持续一段时间后就可“洗白”了。

个人征信存在的三大误区

对于个人征信，很多人存在一些误区：

误区一：不贷款、不办理信用卡征信就好

在很多人眼中，只要不与银行打交道，不贷款、不办理信用卡，个人征信就非常好，话虽如此，但事实并不是这样的。

从未与银行有过信贷往来的人，业内称之为“白户”，这类人士若有贷款需求，申请难度将大增，因为贷款机构无从考查其还款意愿，为了降低放贷风险会谨慎放贷。

所以，为了将来贷款不受阻，大家可以考虑申请一张信用卡或办理一笔小额贷款，并保持良好的还款习惯，累积良好的信用分值。

误区二：只要贷款、信用卡不逾期征信一定好

没错！贷款、信用卡的使用情况会载入央行征信报告，一旦出现还款逾期的情况，将留下不良信用记录，但并非贷款、信用卡不逾期，征信就一定好。比如在15年扬州将市民电信欠费纳入征信，深圳也将交通违法纳入征信系统。

误区三：征信查询次数太多影响贷款审批

都说征信查询次数太多会影响贷款审批，话虽不假，但要看具体情况。征信查询分为两种：一是本人查询，二是金融机构查询。若是本人查询，则不会对贷款审批造成影响；若是金融机构查询，查询次数过多对贷款的审批会产生一定的影响，尤其是在征信被查询又未产生新的贷款或信用卡审批记录，因为这种情况下贷款机构会怀疑你资质有问题。

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